Quando la compagnia di assicurazioni fallisce

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fallimento

In questo periodo si sente spesso parlare di compagnie che falliscono (vedi Novit Assicurazioni), e quando siamo noi gli assicurati allora tantissime domande iniziano a venire fuori . Ma quali sono le conseguenze per il contraente?
Iniziamo col dire che in realtà per l’assicurato non dovrebbe essere un grosso problema anche se un po’ di apprensione è normale che si crei. Perché un’azienda va in liquidazione? Le procedure sono esattamente due: la liquidazione volontaria e la liquidazione coatta amministrativa. Nel primo caso è l’azienda stessa a decidere di non esercitare più l’attività, mentre nel secondo la liquidazione viene imposta nei confronti di società che evidenziano gravi carenze economiche, tali che non possano far fronte ai rischi assunti  oppure abbiano compiuto gravi violazioni di legge o irregolarità nell’amministrazione. In entrambi i casi le società non sono più abilitate all’esercizio dell’attività assicurativa, per cui non possono stipulare nuovi contratti o rinnovare quelli già esistenti, cosa fondamentale.

Cosa succede ai contratti Rc Auto?

Prendendo adesso come riferimento il solo  ramo RC auto, la Legge stabilisce che i contratti in corso di validità alla data di pubblicazione del decreto di liquidazione continuano a coprire i rischi fino alla scadenza del contratto o del periodo di tempo per il quale è stato pagato il premio, limitatamente alle somme minime per le quali l’assicurazione è obbligatoria (in questo momento € 2.500.000). Questo vuol dire che se la società è messa in liquidazione coatta il nostro contratto continuerà a valere sino alla naturale scadenza o per il periodo di tempo per cui è stato pagato il relativo premio, a seconda del frazionamento scelto. Quindi tranquilli, comunque siete coperti, unica attenzione verificare per quale periodo sia stato pagato il premio ed in caso questo sia inferiore alla durata annuale del contratto individuate una nuova compagnia e stipulate un nuovo contratto a partire da quella data.

Sinistri Rc Auto

E la situazione sinistri vi chiederete? Se siete la parte danneggiata in un sinistro causato da un veicoloassicurato con una compagnia posta in liquidazione i casi possibili sono tre:

  1. vengono designate delle imprese territorialmente competenti che provvedono alla liquidazione del danno anticipando la somma che poi verrà loro restituita dalla CONSAP – Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada;
  2. l’impresa in liquidazione viene assorbita da un’altra azienda, ed in questo caso sarà quest’ultima a dover liquidare in proprio il danno per tutto il territorio nazionale per i sinistri verificatisi  dalla pubblicazione del decreto di liquidazione coatta. Per i sinistri avvenuti prima di tale data sarà la stessa società a liquidare il danno ma per conto della CONSAP – Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada;
  3. per l’azienda in liquidazione viene nominato un commissario liquidatore il quale provvederà a liquidare i sinistri determinando una somma congrua. Se tale somma viene accettata dal danneggiato viene pagata dalla CONSAP – Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada.

L’unico problema che può verificarsi è che le somme stanziate per il Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada sia esaurito per l’anno in corso e si debba attendere l’anno successivo.
Un problema che può presentarsi all’assicurato di una compagnia in liquidazione, soprattutto nel caso in cui il termine della copertura sia anteriore alla scadenza del contratto, e di non poter avere il famoso attestato di rischio. In questo caso, per mantenere la propria classe di merito (vedi l’art. proprio su assionline) sarà possibile, e spesso necessario, redigere un’autodichiarazione.

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